Um empréstimo fraudulento é aquele contratado em nome do cliente sem que ele tenha compreendido ou autorizado a operação, muitas vezes durante um golpe ou por meio de contratação digital. A análise verifica como a operação foi feita, para onde foi o dinheiro e como o banco respondeu à contestação.
Quando desconfiar de uma contratação fraudulenta
O problema costuma surgir com crédito depositado sem solicitação, parcelas desconhecidas, contratação durante um golpe ou refinanciamento que o cliente não reconhece.
- descontos em conta ou benefício;
- crédito liberado após contato de falsa central;
- contrato digital sem compreensão ou consentimento;
- refinanciamento ou portabilidade desconhecidos.
O que precisa ser preservado
Extratos, contratos, gravações, mensagens, protocolos, comprovantes e registros do dispositivo ajudam a reconstruir a operação. Também é importante registrar a contestação assim que o problema for identificado.
O que é analisado juridicamente
A análise considera a origem da contratação, os fatores de autenticação, o destino do dinheiro, o perfil das operações e a resposta da instituição financeira. Também se verifica a existência de descontos e o risco de continuidade da cobrança.
Contratação durante um golpe
Em fraudes como a falsa central e o falso advogado, o golpista pode induzir a vítima a contratar crédito e transferir o valor em seguida. Nesses casos, o empréstimo e o Pix costumam ser analisados em conjunto, junto com a página sobre golpe do Pix e fraudes bancárias.
Descontos em benefício, salário ou conta
Descontos que aparecem sem que o cliente reconheça a contratação exigem o levantamento das operações ativas, dos valores efetivamente recebidos e das datas. Quando o desconto se refere a cartão com reserva de margem, veja RMC e cartão consignado.
Providências práticas
- pedir ao banco a cópia do contrato e os registros de aceite e de autenticação;
- contestar a operação por escrito e guardar o protocolo;
- consultar as operações em seu nome, por exemplo pelo Registrato, do Banco Central, e pelo extrato do benefício ou da conta;
- registrar boletim de ocorrência quando houver indício de fraude;
- evitar movimentar o valor creditado até receber orientação, pois a conduta adequada depende do caso.
Perguntas frequentes
O simples desconhecimento do contrato encerra a discussão?
Não. É necessário reunir elementos que permitam confrontar a versão da instituição e demonstrar como a operação ocorreu.
Devo movimentar o valor creditado?
A utilização do valor pode dificultar a reconstrução do caso. A conduta adequada depende do contexto e deve ser definida após orientação.
É importante pedir cópia do contrato?
Sim. O instrumento, os registros de aceite e os dados de autenticação são documentos centrais para a análise.
Como descobrir quais empréstimos estão no meu nome?
O Registrato, do Banco Central, e os extratos do benefício ou da conta ajudam a localizar operações. A confirmação dos detalhes exige o contrato e os registros do banco.
O banco pode cobrar mesmo que eu não tenha contratado?
A cobrança depende de a instituição demonstrar contratação válida. Se a operação for contestada, o contrato e os registros de autenticação são examinados.